Tarjetas revolving

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¿Sabes si tu tarjeta es de las denominadas «revolving»?

Puede que lleves años pagando y sigas debiendo dinero porque, en realidad, estás abonando sobre todo intereses y comisiones, mientras el capital apenas baja. Aunque no uses la tarjeta, la deuda parece no terminar nunca.

Hazte estas preguntas

• ¿Llevas años pagando tu tarjeta de crédito y todavía debes casi lo mismo?
• ¿Has financiado compras o un préstamo y las cuotas no se acaban?
• ¿Pagas una cuota fija muy baja al mes y la deuda apenas baja?

Si la respuesta es sí, probablemente tienes una tarjeta o crédito revolving: un sistema de pago aplazado con cuotas pequeñas que hace que la deuda se prolongue en el tiempo, normalmente con intereses muy elevados y con comisiones y seguros añadidos.

La trampa del crédito fácil

La particularidad de las tarjetas revolving es que:

• Pagas una cuota mensual, a veces un porcentaje pequeño del saldo o una cuota fija muy baja.
• Se vuelven a cargar nuevas compras y disposiciones sobre el mismo límite.
• La deuda se forma con el capital dispuesto, más intereses muy altos, más comisiones y, en muchos casos, seguros vinculados.

El resultado es que puedes entrar en una espiral de deuda, donde pagas durante años sin ver reducido el saldo, o incluso aumentando, a causa de un tipo de interés muy superior al normal del mercado y de la falta de información clara sobre el coste real del crédito.

¿Por qué pueden ser nulos estos contratos?

Hoy en día los juzgados vienen declarando la nulidad de muchas tarjetas revolving por dos vías principales:

Intereses usurarios (regla de los 6 puntos)

Se considera, con carácter general, que el interés es usurario cuando la TAE del contrato supera en más de 6 puntos porcentuales el tipo medio de las tarjetas de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación, salvo que la entidad acredite circunstancias excepcionales que lo justifiquen.

Falta de transparencia

Además, aunque no se alcance ese diferencial de 6 puntos, el contrato puede declararse nulo si la entidad no informó de forma clara y comprensible del funcionamiento de la tarjeta, de la TAE real, del sistema de amortización y de las consecuencias de pagar cuotas muy bajas, como un endeudamiento casi permanente.

El Tribunal Supremo, especialmente en las sentencias de enero de 2025, ha reforzado este control de transparencia para anular tarjetas revolving aunque superen el «test de usura».

¿Qué puedes conseguir reclamando?

Si el contrato se declara nulo por usura o por falta de transparencia, la consecuencia habitual es:

• Tú solo tienes que devolver el capital realmente dispuesto.
• La entidad debe devolverte todos los intereses, comisiones y seguros cobrados de más, con sus intereses legales.

En muchos casos esto supone una reducción muy importante de la deuda o incluso que el banco te tenga que devolver dinero ya pagado.

Entidades que comercializan tarjetas revolving

En los últimos años, distintos procedimientos judiciales han afectado a tarjetas revolving de entidades como WiZink, Santander Consumer, CaixaBank, Barclaycard, Citibank, Cofidis, Cetelem, Carrefour Pass o BBVA, entre otras, cuyos contratos han sido objeto de reclamaciones por tipos de interés elevados y falta de transparencia. El 80 % de los españoles tienen alguna tarjeta o crédito revolving. Mientras antes reclames, antes podrás recuperar el dinero abonado de más.

¿Tienes una tarjeta revolving? Te ayudamos

Si crees que puedes tener una tarjeta o crédito revolving, podemos:

• Revisar tu contrato, extractos y recibos.
• Comprobar si el interés aplicado y las condiciones permiten reclamar.
• Presentar la reclamación extrajudicial a la entidad.
• Y, si es necesario, demandar para pedir la nulidad del contrato y la devolución de lo cobrado de más.

Contacta con este despacho para anular tu tarjeta o crédito revolving, al ser esos préstamos nulos ya sea por intereses usurarios o falta de transparencia, y reclamar que la entidad te devuelva las cantidades indebidamente cobradas en concepto de intereses, comisiones y seguros.